Publicado por Juliana Brito
O Seguro de Vida é um produto de proteção financeira que ajuda pessoas a lidar com imprevistos com mais tranquilidade. No entanto, como existem diversas aplicabilidades, é necessário avaliar quais coberturas se adequam melhor ao momento de vida de cada um.
Para ajudar você a entender melhor o tema, reunimos as informações mais importantes sobre o assunto, como os tipos de segura de vida, como funcionam e quais são as coberturas mais comuns no mercado. Neste artigo, você vai conferir:
O que é Seguro de Vida e para quem é indicado?
O Seguro de Vida é um produto pensado para que você tenha segurança financeira, e isso pode ser aplicado em diversos contextos. Sabemos que no dia a dia alguns imprevistos podem acontecer, como um acidente ou algum tipo de doença. Nesses momentos, você deveria pensar apenas em se recompor fisicamente, sem ter que se preocupar com a qualidade de vida e padrão financeiro da sua família. E é para isso que o seguro de vida existe.
Além de oferecer essa tranquilidade, o Seguro de Vida também auxilia na manutenção dos seus planos a longo prazo, como garantir que o futuro dos seus filhos não seja interrompido por nenhum imprevisto. Ou seja, é possível garantir a sua segurança e a da sua família.
Segundo dados divulgados pela Superintendência de Seguros Privados (Susep), em 2024 o segmento de seguros de vida cresceu 12,2% em relação ao ano anterior. Um resultado esperado após o início da pandemia, fase em que as pessoas passaram por muitos momentos de insegurança, principalmente financeira.
Você pode estar se perguntando como isso funciona de fato. No blogpost sobre seguro de vida individual, explicamos em detalhes como é feita a contratação, os principais termos envolvidos, além das assistências, coberturas e outras dúvidas comuns.
Para entender melhor sobre seguro de vida e como funciona, continue a leitura!
Quais são os tipos de Seguro de Vida?
Indivíduos possuem necessidades diferentes, e para atender essas demandas, existem diversas opções de seguro de vida. Cada uma delas está alinhada aos diferentes momentos de vida do segurado, com o objetivo de ser o mais personalizado possível.
Separamos aqui as principais fases para que você possa identificar qual delas faz parte da sua realidade. Confira:
Jovem adulto: está iniciando a vida, cheio de sonhos e planos. Nessa fase, um seguro de vida individual pode ser o apoio ideal para lidar com imprevistos, oferecendo proteção sem comprometer o orçamento.
Adulto estável: casado, com filhos e começando a construir patrimônio. Para esse perfil, o seguro de vida ajuda a proteger a família e manter o padrão financeiro em caso de imprevistos.
Adulto maduro: com carreira consolidada e patrimônio formado, começa a pensar em sucessão e legado. Aqui, o seguro de vida pode ser uma ferramenta estratégica para proteger herdeiros e organizar o futuro da família.
Seguro de vida empresarial: voltado para empresas que desejam proteger sócios, colaboradores e garantir a continuidade dos negócios em situações inesperadas.
O Seguro de Vida pode ter estruturas contratuais completamente distintas:
- Seguro de vida tradicional
- Seguro de vida temporário
- Seguro de vida vitalício
E pode ter coberturas adicionais ou não, assistências gratuitas ou pagas, valores personalizados, periocidade de pagamento diferente e, ainda, apresentar capitais segurados de acordo com a sua necessidade.
Vamos entender um pouco melhor a seguir os diferentes tipos de seguro.
Seguro de Vida Tradicional
O Seguro de Vida Tradicional é o mais comum disponível no mercado. Ele tem cobertura vitalícia, ou seja, pode durar a vida toda desde que o segurado mantenha os pagamentos ao longo de toda a vida. Sua renovação é anual e tanto o valor pago como o capital segurado sofrem reajustes ano a ano. O seguro de vida Tradicional tem os menores custos do mercado.
Além disso, o Seguro de Vida não serve apenas em caso de falecimento do segurado, podendo ser utilizado em outros momentos. Invalidez ou diagnóstico de uma doença grave são situações em que o seguro pode ser acionado em coberturas específicas. Assim o seguro de vida garante que você e sua família mantenham a qualidade de vida sem precisar gastar sua reserva financeira.
Seguro de Vida Temporário
O Seguro de Vida Temporário diferencia-se do Tradicional principalmente pelo período de vigência. Como o próprio nome já diz, é perfeito para aquele momento de vida em que você está cheio de planos (financiamento, estudo dos filhos, viagens) e gostaria de realizá-los com mais segurança.
Dessa forma, você escolhe por quanto tempo precisa de um capital segurado adicional, o tempo de vigência e período de pagamento será preestabelecido. Enquanto durar o contrato você estará segurado para que esses planos se realizem, mesmo que haja algum imprevisto no caminho.
Seguro de Vida Vitalício
Diferentemente do seguro temporário, este seguro de vida oferece proteção vitalícia. Ele pode ser quitado em vida, com prazos de pagamento definidos no momento da contratação.
Os capitais segurados são robustos e atualizados anualmente pelo IPCA, sem reenquadramento etário. Isso significa que o segurado paga sempre o mesmo prêmio, apenas corrigido pelo índice, até a quitação da apólice, sem reajustes relacionados à idade.
Conheça também o seguro de vida em grupo:
O que são coberturas e quais as mais comuns?
Quando um Seguro de Vida é contratado, além de avaliar o seu momento de vida, também é necessário adentrar-se as coberturas que o produto vai lhe fornecer.
Sabemos que uma das funções do Seguro de Vida, principalmente do Tradicional, é garantir a proteção financeira da família, caso o segurado venha a falecer. Mas o ideal é pensar que o Seguro de Vida pode ampará-lo em outros momentos também. Além do falecimento do segurado, o Seguro de Vida pode cobrir doenças e acidentes. Os tipos de acidentes e doenças cobertos estão descritos corretamente em cada apólice e podem variar de seguradora para seguradora.
Vamos conhecer um pouco mais sobre os tipos mais comuns de cobertura.
Morte ou morte acidental: garante aos beneficiários o pagamento total do capital segurado caso o contratante faleça por causas naturais ou por morte acidental. Nesse tipo de cobertura, a sua família é amparada no caso da sua ausência e garante que o padrão de vida continue sendo o mesmo.
Invalidez: garante o pagamento de indenização para o beneficiário, sempre proporcional à sua incapacidade física. Nesse caso, a indenização funciona ainda em vida para o beneficiário.
Doenças graves: garante o pagamento do capital segurado ao beneficiário em caso do diagnóstico definitivo de doenças preestabelecidas pela seguradora em condições gerais.
Funeral: garante o reembolso para a família com as despesas necessárias para o funeral do segurado.
É importante lembrar que cada seguradora possui coberturas e regras específicas. Por isso, é necessário verificar com o seu corretor como cada uma delas funciona antes da contratação.
Seguro de vida pode ser resgatado em vida?
O seguro de vida não funciona como um investimento que pode ser resgatado a qualquer momento.
No entanto, algumas apólices oferecem coberturas e serviços que podem ser acionados em vida, como em casos de invalidez permanente ou diagnóstico de doenças graves.
Isso garante apoio financeiro não apenas aos beneficiários em caso de falecimento, mas também ao próprio segurado em situações previstas no contrato.
O que são assistências?
Quando você contrata o Seguro de Vida, um dos benefícios do produto é a possibilidade de incluir assistências no contrato. Isso significa que, dependendo do Seguro de Vida que você contratou, alguns serviços podem ser adicionados e acionados quando você tiver algum imprevisto. Ou seja, as assistências são serviços prestados ao beneficiário durante a vigência do contrato do Seguro de Vida. Vamos conferir alguns exemplos?
Assistência residencial: esse tipo de assistência pode auxiliar o segurado em serviços como encanador, eletricista, chaveiro, entre outros. O segurado conta com apoio para imprevistos que podem acontecer na sua casa.
Assistência pet: seu bichinho de estimação também pode ter muito mais conforto. Uma assistência pet pode cobrir consultas, transporte e até mesmo aplicação de vacinas.
Aconselhamento psicológico: é possível que o segurado acione um serviço de atendimento psicológico por meio do Seguro de Vida. Nesse tipo de assistência, o beneficiário pode conversar com profissionais disponíveis para aconselhamento.
Ou seja, os benefícios das assistências são muitos: mais praticidade, agilidade e segurança para o seu dia a dia. Afinal, quando esse tipo de problema aparece, ninguém quer ter ainda mais dor de cabeça, certo?! Por isso, quando acontece e você possui um Seguro de Vida, só é preciso acioná-lo, sem se preocupar em procurar profissionais de confiança para prestar o serviço.
Para cada tipo de assistência e a depender do produto contratado, existem regras para a solicitação da assistência. Isso precisa ser conferido e esclarecido com o seu corretor no momento da contratação do produto, okay?
Como escolher o melhor Seguro de Vida para mim?
Conforme você viu, existem diversos tipos de Seguro de Vida no mercado e você pode escolher qual o tipo de seguro de vida que melhor se adequam ao seu perfil, principalmente de acordo com os seus objetivos e momento de vida.
O ideal é procurar um corretor e conversar sobre sua história, os motivos da procura pelo Seguro de Vida e manter um diálogo aberto. Dessa forma, é possível encontrar a melhor solução para você.
A Omint possui diversos tipos de Seguro de Vida, adequados para cada objetivo. Quer conhecer um pouco mais sobre os nossos produtos? Clique aqui e os conheça melhor.
Perguntas frequentes
Qual é o objetivo do seguro de vida?
O seguro de vida funciona como uma forma de amparo em momentos difíceis, oferecendo apoio aos familiares ou pessoas indicadas em contrato em caso de falecimento do segurado, invalidez ou doenças graves.
Quais são as coberturas do seguro de vida?
As coberturas variam conforme a apólice contratada. Além da indenização por falecimento, é comum incluir proteção em casos de invalidez permanente, doenças graves e diária de internação.
Quanto é o valor de um seguro de vida?
O valor depende do perfil do segurado (idade, profissão, estilo de vida), do capital segurado e das coberturas escolhidas. É possível encontrar opções acessíveis e adaptadas a diferentes necessidades. Converse com o seu corretor!
O que é o seguro de vida em grupo?
É um tipo de seguro contratado por empresas, associações ou entidades para oferecer proteção a um conjunto de pessoas, geralmente colaboradores ou associados.
Como funciona o seguro de vida em grupo?
A empresa ou entidade fecha o contrato com a seguradora e os participantes passam a ter a cobertura prevista. As condições costumam ser padronizadas para todos.
Qual a diferença do seguro de vida em grupo e individual?
O seguro de vida em grupo é coletivo e padronizado, enquanto o seguro individual é feito sob medida, considerando as necessidades e preferências do segurado. No individual, há mais flexibilidade de escolha de coberturas e valores pelo segurado.
